Em puc subrogar a la hipoteca d’una altra persona?

Si t’estàs plantejant comprar un habitatge que ja té una hipoteca vinculada, potser t’has fet la pregunta: em puc subrogar a la hipoteca d’una altra persona? La resposta és que sí, i aquest procés rep el nom de subrogació de la hipoteca. És una operació legal i regulada que et permet assumir les condicions d’una hipoteca ja existent, habitualment per facilitar la compra d’un immoble sense haver de signar un nou préstec des de zero.

En aquest post t’expliquem què és subrogar una hipoteca, com funciona entre particulars, quins avantatges i riscos té i com fer-ho amb garanties.

Què és subrogar una hipoteca?

Entendre què és subrogar una hipoteca és fonamental abans de prendre qualsevol decisió. La subrogació d’una hipoteca és el procés pel qual una persona nova passa a ser titular d’una hipoteca existent, ja sigui perquè compra un habitatge amb càrrega hipotecària o per millorar les condicions del préstec actual (canviant, per exemple, d’entitat bancària).

Hi ha dos tipus principals de subrogació:

• Subrogació de deutor: quan el nou propietari assumeix la hipoteca original.
• Subrogació de creditor: quan es canvia l’entitat financera que concedeix la hipoteca.

La més comuna entre particulars és la subrogació de deutor, i sovint s’utilitza en operacions de compra d’habitatges de segona mà.

En què consisteix la subrogació de la hipoteca entre particulars?

La subrogació d’una hipoteca entre particulars és un acord pel qual el comprador d’un habitatge es fa càrrec de la hipoteca que encara pesa sobre l’immoble. És a dir, no es cancel·la el préstec anterior, sinó que s’assumeix tal com està, amb les mateixes condicions.

Aquest tipus d’hipoteca subrogada pot ser molt interessant si la hipoteca original té unes condicions més avantatjoses que les actuals del mercat. Per exemple, tipus d’interès més baixos o comissions més reduïdes.

Tanmateix, la subrogació d’una hipoteca no és automàtica. Cal l’autorització del banc, que valorarà si el nou deutor compleix els requisits financers exigits.

Avantatges i inconvenients de tenir una hipoteca subrogada

Abans de prendre una decisió, és important valorar els avantatges i inconvenients de la hipoteca subrogada:

Avantatges hipoteca subrogada:

• Estalvi de temps i despeses en formalitzar un nou préstec.
• Possibilitat de mantenir millors condicions hipotecàries.
• Menor cost de notaria i registre en comparació amb una hipoteca nova.

Inconvenients hipoteca subrogada:

• El banc pot negar-se a la subrogació si no accepta el nou titular.
• Les condicions existents poden ser pitjors que les ofertes actuals.
• Cal revisar si existeixen clàusules o comissions que encareixin el procés.

Com fer una subrogació hipotecària pas a pas

Si tens clar que vols subrogar una hipoteca, et recomanem seguir aquests passos:

1. Negociació amb el venedor: acordar que assumiràs la seva hipoteca.
2. Contacte amb l’entitat bancària: sol·licitar l’aprovació de la subrogació.
3. Estudi financer: el banc analitzarà la teva capacitat econòmica.
4. Signatura davant notari: es formalitza el canvi de titularitat.
5. Inscripció al registre: es registra la nova titularitat de la hipoteca i de l’immoble.

Confia en Espígul per gestionar la subrogació de la teva hipoteca

A Espígul t’acompanyem en tot el procés de compra, venda o subrogació d’un habitatge. Si et preguntes “Em puc subrogar a la hipoteca d’una altra persona?”, o vols saber exactament què és una subrogació d’una hipoteca, compta amb el nostre equip per assessorar-te amb total transparència i professionalitat.

T’ajudem a analitzar si la subrogació d’una hipoteca entre particulars és la millor opció per a tu i ens encarreguem de totes les gestions amb entitats bancàries i notaria. A Espígul, treballem perquè el teu camí cap a la nova llar sigui àgil, segur i sense sorpreses.

Així mateix, podria interessar-te el nostre post anterior sobre com vendre un pis amb hipoteca.