¿Cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca?

Solicitar una hipoteca es uno de los pasos más importantes cuando decides comprar una vivienda. Conocer cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca te permite prepararte mejor, evitar imprevistos y presentar un perfil sólido ante el banco. En Espígul, te explicamos de forma clara y práctica qué valoran las entidades financieras y cómo puedes aumentar tus posibilidades de aprobación.

Requisitos principales para pedir una hipoteca

Los bancos estudian diferentes aspectos de tu perfil económico y personal antes de aprobar un préstamo hipotecario. Estos son los factores clave que debes tener en cuenta:

Ingresos estables y suficientes

El primer aspecto que las entidades financieras evalúan como requisito para una hipoteca son tus ingresos. No solo importa la cantidad, sino también la estabilidad y la continuidad de estos. Para los empleados por cuenta ajena, las nóminas recientes y las declaraciones de la renta de los últimos años son esenciales. En el caso de los trabajadores autónomos, se requiere presentar los libros de cuentas y registros financieros que demuestren una trayectoria estable.

Si no tienes claro si tus ingresos actuales son suficientes, puedes consultar nuestro contenido sobre qué hipoteca te puedes permitir según tu sueldo.

Historial laboral consistente

Un historial laboral estable es un indicativo de seguridad financiera. Los bancos prefieren ver al menos dos años de empleo continuo, idealmente en el mismo campo o incluso en la misma empresa, cosa que demuestra compromiso y estabilidad.

Informe de crédito limpio

Tu historial de crédito actúa como un testimonio de tu fiabilidad financiera. Las entidades crediticias examinarán tu historial para entender cómo has gestionado préstamos y créditos anteriores. Un historial sin incidencias, con pagos a tiempo y sin deudas significativas, es ideal.

Ratio de deuda-ingreso equilibrado

Este ratio es un indicador crucial que compara tus deudas mensuales totales con tus ingresos brutos mensuales. Un ratio bajo indica que tus deudas son manejables en relación con tus ingresos, lo que es un punto a favor al solicitar una hipoteca. En este sentido, de manera general, los bancos te recomiendan que la inversión que hagas en la cuota de la hipoteca no supere el 30% de tus ingresos.

Entrada significativa

Generalmente, se espera que el comprador aporte un porcentaje del precio de compra de la vivienda como entrada. Aunque este porcentaje puede variar, lo más común es que ronde el 20%, dado que los bancos suelen prestar un máximo del 80%. De todas formas, es importante recordar que hay entidades dispuestas a prestar el 100%, siempre que el perfil del solicitante sea favorable.

Fondos para gastos adicionales

Es importante no sólo contar con el dinero para la entrada, sino también tener reservas para cubrir los impuestos y otros costes asociados a la compra de una vivienda. Aproximadamente, se recomienda reservar un 10% adicional.

Documentación personal y financiera

Deberás presentar varios documentos, como tu identificación personal (DNI o pasaporte) y pruebas de ingresos y activos. Esto incluye nóminas, declaraciones de la renta, extractos bancarios y, en el caso de los autónomos, documentación adicional como libros de contabilidad y registros de ingresos.

Evaluación de la propiedad

Además de evaluar tu solvencia, la entidad financiera también realizará una tasación de la propiedad que deseas comprar. Esto les ayuda a asegurarse de que el valor del inmueble es adecuado en relación con la cantidad del préstamo solicitado.

¿Qué necesitas para que te concedan una hipoteca?

Cumplir los requisitos es importante, pero no es el único factor que influye en la aprobación. Estos aspectos también pueden ayudarte:

• Reducir deudas antes de la solicitud
• Presentar un mayor nivel de ahorro
• Unificar préstamos para mejorar tu ratio de deuda
• Mantener tus finanzas ordenadas
• Mostrar estabilidad laboral y de ingresos

Un perfil sólido y responsable transmite confianza al banco y mejora las condiciones que te pueden ofrecer.

¿Puedo pedir una hipoteca si no cumplo todos los requisitos?

Muchas personas se preguntan si es posible obtener financiación, incluso sin cumplir todos los requisitos para solicitar una hipoteca. En algunos casos, sí existen alternativas:

• Contar con un avalador
• Optar por hipotecas al 90% o incluso al 100% (solo para perfiles solventes)
• Buscar productos específicos para jóvenes o primeros compradores
• Negociar condiciones adaptadas a tu situación actual

Si estás valorando utilizar otra propiedad como garantía, quizá te interese leer nuestro artículo sobre si es posible hipotecar una casa para comprar otra.

Espígul, a tu lado en todo el proceso hipotecario

Sabemos que entender todos los requisitos para pedir una hipoteca puede resultar abrumador, especialmente si es la primera vez que afrontas este proceso. En Espígul te acompañamos desde el primer paso: te ayudamos a entender qué te pedirá el banco, qué documentación necesitas y qué opciones tienes para acceder al financiamiento adecuado.

Si estás pensando en comprar una vivienda y quieres asesoramiento personalizado, nuestro equipo está listo para ayudarte. Contacta con Espígul y da el primer paso hacia tu nuevo hogar con tranquilidad y seguridad