¿Cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca?

En Inmobiliaria Espígul, entendemos que el proceso de adquirir una vivienda es una decisión emocionante pero también compleja. Uno de los pasos más significativos es obtener una hipoteca, y para ello, es esencial conocer y prepararse para los requisitos que este proceso conlleva. A continuación, te mostramos cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca.

Requisitos para pedir una hipoteca

Los requisitos para pedir una hipoteca más relevantes son:

Ingresos estables y suficientes

El primer aspecto que las entidades financieras evalúan como requisito para una hipoteca son tus ingresos. No solo importa la cantidad, sino también la estabilidad y la continuidad de estos. Para los empleados por cuenta ajena, las nóminas recientes y las declaraciones de la renta de los últimos años son esenciales. En el caso de los trabajadores autónomos, se requiere presentar los libros de cuentas y registros financieros que demuestren una trayectoria estable.

Historial laboral consistente

Un historial laboral estable es un indicativo de seguridad financiera. Los bancos prefieren ver al menos dos años de empleo continuo, idealmente en el mismo campo o incluso en la misma empresa, cosa que demuestra compromiso y estabilidad.

Informe de crédito limpio

Tu historial de crédito actúa como un testimonio de tu fiabilidad financiera. Las entidades crediticias examinarán tu historial para entender cómo has gestionado préstamos y créditos anteriores. Un historial sin incidencias, con pagos a tiempo y sin deudas significativas, es ideal.

Ratio de deuda-ingreso equilibrado

Este ratio es un indicador crucial que compara tus deudas mensuales totales con tus ingresos brutos mensuales. Un ratio bajo indica que tus deudas son manejables en relación con tus ingresos, lo que es un punto a favor al solicitar una hipoteca. En este sentido, de manera general, los bancos te recomiendan que la inversión que hagas en la cuota de la hipoteca no supere el 30% de tus ingresos.

Entrada significativa

Generalmente, se espera que el comprador aporte un porcentaje del precio de compra de la vivienda como entrada. Aunque este porcentaje puede variar, lo más común es que ronde el 20%, dado que los bancos suelen prestar un máximo del 80%. De todas formas, es importante recordar que hay entidades dispuestas a prestar el 100%, siempre que el perfil del solicitante sea favorable.

Fondos para gastos adicionales

Es importante no sólo contar con el dinero para la entrada, sino también tener reservas para cubrir los impuestos y otros costes asociados a la compra de una vivienda. Aproximadamente, se recomienda reservar un 10% adicional.

Documentación personal y financiera

Deberás presentar varios documentos, como tu identificación personal (DNI o pasaporte) y pruebas de ingresos y activos. Esto incluye nóminas, declaraciones de la renta, extractos bancarios y, en el caso de los autónomos, documentación adicional como libros de contabilidad y registros de ingresos.

Evaluación de la propiedad

A més d’avaluar la teva solvència, l’entitat financera també realitzarà una taxació de la propietat que desitges comprar. Això els ajuda a assegurar-se que el valor de l’immoble és adequat en relació amb la quantitat del préstec sol·licitat.

Espígul en tu camino a un nuevo hogar

En Inmobiliaria Espígul, somos conscientes que son muchos los requisitos para pedir una hipoteca y que puede parecer abrumador. Por eso, estamos aquí para asesorarte en cada paso del camino, desde entender los requisitos hasta encontrar la vivienda perfecta.

Si tienes más preguntas o necesitas orientación personalizada, no dudes en posarte en contacto con nosotros. Nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para ayudarte a hacer realidad tu sueño de tener una casa propia.