Cómo comprar una casa sin ahorros ni aval: ¿es realmente posible?

Comprar una vivienda sigue siendo uno de los objetivos más importantes para muchas personas, pero también uno de los que genera más dudas. Una de las más habituales es si es posible comprar una casa sin ahorros ni aval, especialmente cuando no se dispone del dinero necesario para afrontar la entrada o los gastos asociados a la compraventa.

La respuesta es que sí, en algunos casos es viable, pero no es la situación más habitual. Todo dependerá de tu perfil económico, del tipo de inmueble, de las condiciones de financiación y de la política de la entidad bancaria.

A continuación te explicamos qué opciones existen, qué requisitos suelen pedir las entidades financieras y qué puedes hacer si quieres comprar una vivienda sin haber acumulado un gran nivel de ahorro.

¿Se puede comprar una casa sin ahorros ni aval?

En la mayoría de las operaciones, los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de compra o de tasación de la vivienda habitual. Esto significa que el comprador debe aportar aproximadamente el 20 % restante, además de los gastos derivados de la compraventa.

Por este motivo, comprar una casa sin ahorros ni aval no es lo más frecuente. Aun así, existen situaciones en las que es posible obtener una financiación superior o encontrar alternativas que reduzcan la necesidad de aportar capital inicial.

Cada operación se analiza de forma individual y factores como la estabilidad laboral, los ingresos o el nivel de endeudamiento pueden marcar la diferencia.

¿Por qué los bancos suelen pedir ahorros?

Los ahorros representan una garantía adicional para la entidad financiera. Disponer de un colchón económico demuestra capacidad de ahorro y permite hacer frente tanto a la entrada como a los gastos de notaría, registro, impuestos o gestoría.

Además, contar con recursos propios reduce el riesgo de la operación y facilita la aprobación de la hipoteca.

Esto no significa que sin ahorros sea imposible obtener financiación, sino que el banco estudiará con mayor detalle la solvencia del comprador.

Opciones para comprar una casa sin ahorros ni aval

Existen diferentes alternativas que pueden facilitar el acceso a la vivienda cuando no se dispone del ahorro habitual.

Algunas entidades ofrecen, en casos muy concretos, hipotecas que pueden llegar a financiar hasta el 90 % o incluso el 100 % del valor de la vivienda.

Estas operaciones suelen reservarse a perfiles con ingresos estables, poca capacidad de endeudamiento y una situación laboral consolidada.

También es habitual que se apliquen cuando la vivienda es propiedad del propio banco.

Comprar viviendas propiedad de bancos

Cuando una entidad financiera vende un inmueble de su cartera, es posible que ofrezca condiciones hipotecarias más favorables.

En algunos casos, esto permite reducir la aportación inicial necesaria y facilita el acceso a la financiación.

No obstante, cada operación sigue estando sujeta a un estudio de solvencia.

Algunas administraciones impulsan programas de avales dirigidos, principalmente, a jóvenes o familias que cumplen determinados requisitos.

Estos avales pueden facilitar el acceso a un porcentaje más elevado de financiación sin necesidad de aportar un aval privado.

Las condiciones varían según la comunidad autónoma y las convocatorias vigentes.

Aunque no se disponga de ahorros, los bancos valoran especialmente la capacidad de devolver el préstamo y otros requisitos para solicitar una hipoteca.

Entre los aspectos que suelen analizar se encuentran:

• estabilidad laboral y antigüedad en el puesto de trabajo;
• ingresos recurrentes y suficientes;
• nivel de endeudamiento asumible;
• historial financiero favorable;
• valor de tasación de la vivienda.

En definitiva, una buena situación económica puede compensar parcialmente la falta de ahorros en determinadas operaciones.

Más allá de si es posible, también es importante valorar si es conveniente.

Comprar una vivienda sin haber generado una reserva económica mínima puede suponer una mayor presión financiera durante los primeros años. Hay que tener en cuenta que, además de la cuota hipotecaria, pueden surgir gastos imprevistos relacionados con el mantenimiento del inmueble, reformas o cambios en la situación personal.

Por este motivo, antes de tomar una decisión, es recomendable analizar la capacidad económica a largo plazo y asegurarse de que la compra será sostenible.

¿Cómo puede ayudarte Espígul a encontrar la vivienda adecuada?

Si estás valorando cómo comprar una casa sin ahorros ni aval, contar con asesoramiento profesional desde el primer momento puede ayudarte a identificar las opciones más adecuadas para tu caso.

En Espígul te acompañamos durante todo el proceso de compra para que puedas encontrar la vivienda que mejor se adapte a tus necesidades y tomar decisiones con toda la información. Además, podemos orientarte sobre la documentación necesaria, las particularidades de cada operación y los aspectos que conviene revisar antes de firmar la compraventa.