Was ist die Restschuld-Bescheinigung und wie können Sie diese beantragen?

Wenn Sie sich entscheiden, eine Immobilie zu verkaufen, die noch eine laufende Hypothek hat, ist es wichtig zu wissen, welcher Betrag der Bank noch zu zahlen ist. Diese Information ermöglicht es Ihnen, zu berechnen, wie viel Geld Sie aus dem Verkauf erhalten können und alle notwendigen Unterlagen für die Formalisierung des Geschäfts korrekt vorzubereiten.

Eines der Dokumente, die Sie benötigen werden, ist die Restschuld-Bescheinigung der Hypothek, ein Dokument, das bescheinigt, welchen Betrag Sie dem Finanzinstitut zu einem bestimmten Datum schulden. Aber wie können Sie diese beantragen? Welche Informationen enthält sie? Und was passiert mit der Hypothek, wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen?

Im Folgenden erklären wir Ihnen alles, was Sie über dieses Dokument wissen müssen und wie es den Kauf- und Verkaufsprozess beeinflussen kann.

Was ist die Restschuld-Bescheinigung?

Die Restschuld-Bescheinigung ist ein Dokument, das vom Bankinstitut ausgestellt wird, um den Betrag zu bescheinigen, den Sie noch für ein Darlehen zahlen müssen. Im Falle einer mit Hypothek belasteten Immobilie ermöglicht sie die Kenntnis des zum Zeitpunkt ihrer Ausstellung noch zu tilgenden Kapitals.

Dieses Dokument ist auch als Saldenbestätigung oder Hypothekenschuldenbescheinigung bekannt und ist besonders wichtig, wenn Sie eine noch mit Hypothek belastete Immobilie verkaufen möchten.

Neben dem noch zurückzuzahlenden Hauptbetrag kann die Bescheinigung weitere Posten enthalten, wie zum Beispiel:

• Das noch zu tilgende Kapital des Hypothekendarlehens.
• Die aufgelaufenen Zinsen, die noch nicht gezahlt wurden.
• Mögliche Verzugszinsen, falls Sie unbezahlte Raten haben.
• Gebühren oder Entschädigungen für vorzeitige Kündigung, falls zutreffend.

Auf diese Weise können Sie den Betrag ermitteln, den Sie zur Tilgung des Darlehens und zur Lastenfreiheit der Immobilie zahlen müssen.

Es ist wichtig zu beachten, dass dieses Dokument nicht dasselbe ist wie die Nullschuld-Bescheinigung. Während das erste bescheinigt, dass Sie noch einen Betrag zu zahlen haben, bestätigt das zweite, dass Sie das Hypothekendarlehen vollständig getilgt haben.

Wozu dient die Restschuld-Bescheinigung der Hypothek?

Ihre Hauptfunktion ist es, die wirtschaftliche Situation Ihres Hypothekendarlehens zu einem bestimmten Zeitpunkt zu bescheinigen. Obwohl Sie sie für verschiedene Bankgeschäfte benötigen können, ist einer der häufigsten Fälle der Verkauf einer mit Hypothek belasteten Immobilie.

Wenn Sie Ihre Wohnung verkaufen möchten und noch die Hypothek abbezahlen, müssen Sie wissen, welchen Betrag Sie zur Tilgung der Schuld bei der Bank verwenden müssen. Dies ermöglicht es Ihnen, das Geld zu berechnen, das Ihnen nach Abschluss des Kauf- und Verkaufsgeschäfts verbleibt.

Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie haben vereinbart, Ihre Immobilie für 250.000 Euro zu verkaufen und haben noch 85.000 Euro Kapital aus der Hypothek ausstehend. In diesem Fall müssen Sie einen Teil des Verkaufspreises zur Tilgung dieses Betrags bei der Bank verwenden.

Die Bescheinigung ermöglicht es, den Betrag zu ermitteln, der der Bank zur Kündigung des Darlehens zu zahlen ist, unter Berücksichtigung der Bedingungen und der zum Zeitpunkt der Tilgung geltenden Beträge.

Sie kann auch in anderen Situationen erforderlich sein, z. B. wenn Sie eine Novation oder Hypothekenübernahme prüfen, die Darlehensbedingungen verhandeln oder den Betrag berechnen möchten, den Sie für eine vorzeitige Tilgung benötigen.

Wie beantragt man die Restschuld-Bescheinigung der Hypothek?

Die Beantragung der Restschuld-Bescheinigung ist ein Vorgang, den Sie direkt bei dem Bankinstitut durchführen müssen, bei dem Sie die Hypothek abgeschlossen haben.

Derzeit bieten die meisten Banken verschiedene Kanäle an, um dieses Dokument anzufordern, sodass es nicht immer notwendig ist, persönlich eine Filiale aufzusuchen.

Sie können dies auf folgende Weisen tun:

1. Über das Online-Banking oder die Bank-App. Einige Institute ermöglichen die direkte Beantragung von Bankbescheinigungen über ihre digitale Plattform. Sie müssen sich lediglich in Ihr Konto einloggen, den Bereich für Dokumente oder Bescheinigungen suchen und den Antrag stellen.
2. Über eine Bankfiliale. Wenn Sie die Angelegenheit persönlich erledigen möchten, können Sie einen Termin bei Ihrem Institut vereinbaren und die Bescheinigung beim Personal der Filiale beantragen.
3. Per Telefon oder über den Kundenservice. Sie können sich auch an Ihre Bank wenden, um zu erfahren, ob sie die Bearbeitung des Antrags auf diesem Weg ermöglicht und welche Schritte Sie befolgen müssen.

Wenn Sie den Antrag stellen, ist es ratsam, anzugeben, dass Sie die Bescheinigung für den Verkauf einer mit Hypothek belasteten Immobilie benötigen. Auf diese Weise kann das Institut das Dokument mit den notwendigen Informationen für die Darlehenskündigung während des Kauf- und Verkaufsgeschäfts vorbereiten.

Bevor Sie diese beantragen, prüfen Sie auch, ob die Bank Bedingungen bezüglich des Ausstellungsdatums oder der Gültigkeitsdauer der Bescheinigung festlegt. Da sich die Schuld mit der Zahlung neuer Raten und Zinsen ändern kann, ist es wichtig, dass die Informationen aktuell sind, wenn Sie zum Notar gehen.

Wie viel kostet die Beantragung einer Restschuld-Bescheinigung?

Die Kosten für die Restschuld-Bescheinigung können je nach Bankinstitut und den Servicebedingungen variieren.

Bevor Sie den Antrag stellen, erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, ob die Ausstellung Kosten verursacht und ob Sie diese kostenlos über das digitale Banking erhalten können. Es ist auch wichtig, dieses Dokument von der Nullschuld-Bescheinigung zu unterscheiden, die bestätigt, dass Sie die Hypothek vollständig abbezahlt haben.

Im letzteren Fall muss Ihnen das Bankinstitut die Nullschuld-Bescheinigung kostenlos zur Verfügung stellen, wenn Sie diese beantragt haben, um zu bestätigen, dass das Darlehen vollständig getilgt ist.

Was passiert mit der ausstehenden Hypothek, wenn Sie eine Immobilie verkaufen?

Eine der Fragen, die die meisten Zweifel aufwirft, ist, ob Sie eine Immobilie verkaufen können, die noch eine ausstehende Hypothek hat. Die Antwort ist ja. Sie können eine mit Hypothek belastete Immobilie verkaufen, ohne das gesamte Darlehen zuvor getilgt zu haben, vorausgesetzt, die Hypothekenlast wird während des Kauf- und Verkaufsprozesses gelöst oder es wird eine Übernahme mit dem Käufer und dem Finanzinstitut vereinbart.

Bei einem üblichen Kauf- und Verkaufsvorgang funktioniert das Verfahren wie folgt:

1. Sie beantragen die Restschuld-Bescheinigung.

Bevor Sie den Verkauf formalisieren, fordern Sie bei der Bank die Bescheinigung an, um den noch ausstehenden Hypothekenbetrag anzugeben.

2. Die Zahlung der Schuld wird vorbereitet.

Am Tag der Unterzeichnung vor dem Notar wird ein Teil des Kaufpreises zur Tilgung des Hypothekendarlehens verwendet. Üblicherweise wird dieser Betrag direkt an das Bankinstitut mittels eines Bankschecks oder einer anderen vereinbarten Zahlungsform übergeben.

3. Die Hypothek wird bei der Bank getilgt.

Sobald der ausstehende Betrag gezahlt ist, ist das Darlehen wirtschaftlich getilgt. Dies bedeutet jedoch nicht, dass die Last automatisch aus dem Grundbuch verschwunden ist.

4. Die Löschung im Grundbuch wird beantragt.

Damit die Immobilie lastenfrei wird, muss die Löschungsurkunde der Hypothek vor dem Notar formalisiert und im Grundbuch eingetragen werden. Dieser Vorgang ermöglicht die Löschung der Hypothekenlast, die noch auf der Immobilie eingetragen ist.

Es ist wichtig, zwischen der wirtschaftlichen Löschung und der grundbuchlichen Löschung zu unterscheiden, da es sich um zwei verschiedene Vorgänge handelt. Die vollständige Zahlung des Darlehens bedeutet nicht, dass die Hypothek aus dem Register verschwunden ist.

Deshalb ist es ratsam, bevor Sie Ihre Immobilie zum Verkauf anbieten, die Situation des Darlehens zu kontrollieren und die Schritte zu kennen, die Sie zur Abwicklung des Geschäfts unternehmen müssen.

Wenn Sie darüber nachdenken, Ihre Immobilie zu verkaufen und noch eine ausstehende Hypothek haben, begleiten wir Sie bei Espígul während des gesamten Kauf- und Verkaufsprozesses. Unser Team berät Sie in jeder Phase, hilft Ihnen bei der Vorbereitung der notwendigen Unterlagen und beantwortet alle Fragen, die auftreten können, damit Sie Ihre Immobilie mit der Gewissheit verkaufen können, alles unter Kontrolle zu haben.