Что такое справка о непогашенной задолженности и как ее запросить?

Когда вы решаете продать жилье, по которому еще действует ипотека, важно знать, какую сумму вам осталось выплатить банку. Эта информация позволит вам рассчитать, сколько денег вы сможете получить от продажи, и правильно подготовить всю необходимую документацию для оформления сделки.

Одним из документов, который вам понадобится, является справка о непогашенной ипотечной задолженности — документ, подтверждающий сумму, которую вы должны финансовому учреждению на определенную дату. Но как ее запросить? Какую информацию она содержит? И что происходит с ипотекой, когда вы продаете свое жилье?

Далее мы объясним все, что вам нужно знать об этом документе и как он может повлиять на процесс купли-продажи.

Что такое справка о непогашенной задолженности?

Справка о непогашенной задолженности — это документ, выдаваемый банком для подтверждения суммы, которую вам еще предстоит выплатить по кредиту. В случае ипотечного жилья она позволяет узнать остаток основного долга на момент ее выдачи.

Этот документ также известен как справка об остатке задолженности или справка об ипотечной задолженности и особенно важен, когда вы хотите продать жилье, которое все еще находится в ипотеке.

Помимо основной суммы, подлежащей возврату, справка может включать другие пункты, такие как:

• Остаток основного долга по ипотечному кредиту.
• Начисленные проценты, которые еще не были уплачены.
• Возможные пени за просрочку, если у вас есть неоплаченные взносы.
• Комиссии или компенсации за досрочное погашение, если применимо.

Таким образом, вы можете узнать сумму, которую вам придется внести для погашения кредита и освобождения жилья от ипотечных обременений.

Важно учитывать, что этот документ не то же самое, что справка об отсутствии задолженности. В то время как первый подтверждает, что у вас еще есть сумма к оплате, второй подтверждает, что вы полностью погасили ипотечный кредит.

Для чего нужна справка о непогашенной ипотечной задолженности?

Ее основная функция — подтвердить финансовое состояние вашего ипотечного кредита на определенный момент. Хотя она может понадобиться вам для различных банковских операций, одним из наиболее распространенных случаев является продажа ипотечного жилья.

Если вы хотите продать свою квартиру и все еще выплачиваете ипотеку, вам необходимо знать, какую сумму придется направить на погашение долга перед банком. Это позволит вам рассчитать деньги, которые останутся у вас после завершения сделки купли-продажи.

Например, представьте, что вы договорились продать свое жилье за 250 000 евро, и у вас еще осталось 85 000 евро основного долга по ипотеке. В этом случае вам придется направить часть продажной цены на погашение этой суммы перед банком.

Справка позволит узнать сумму, которую необходимо будет внести в банк для аннулирования кредита, с учетом условий и применимых сумм на дату погашения.

Она также может быть необходима в других ситуациях, например, когда вы хотите рассмотреть новацию или суброгацию ипотеки, договориться об условиях кредита или рассчитать сумму, необходимую для досрочного погашения.

Как запросить справку о непогашенной ипотечной задолженности?

Запрос справки о непогашенной задолженности — это процедура, которую вы должны выполнить непосредственно в банке, с которым у вас заключен ипотечный договор.

В настоящее время большинство банков предлагают различные каналы для запроса этого документа, поэтому не всегда необходимо лично посещать отделение.

Вы можете сделать это следующими способами:

1. Через интернет-банкинг или мобильное приложение банка. Некоторые учреждения позволяют запрашивать банковские справки непосредственно со своей цифровой платформы. Вам просто нужно войти в свой аккаунт, найти раздел документов или справок и оформить запрос.
2. Через банковское отделение. Если вы предпочитаете оформить запрос лично, вы можете записаться на прием в свое учреждение и запросить справку у сотрудников отделения.
3. По телефону или через службу поддержки клиентов. Вы также можете связаться со своим банком, чтобы узнать, позволяет ли он оформить запрос таким способом и какие шаги вам нужно предпринять.

При подаче запроса рекомендуется указать, что вам нужна справка для продажи ипотечного жилья. Таким образом, учреждение сможет подготовить документ с необходимой информацией для погашения кредита во время купли-продажи.

Прежде чем запрашивать ее, также проверьте, устанавливает ли банк какие-либо условия относительно даты выдачи или срока действия справки. Поскольку долг может меняться с оплатой новых взносов и процентов, важно, чтобы информация была актуальной к моменту вашего прихода к нотариусу.

Сколько стоит запрос справки о непогашенной задолженности?

Стоимость справки о непогашенной задолженности может варьироваться в зависимости от банка и условий обслуживания.

Прежде чем оформлять запрос, уточните в своем банке, имеет ли выдача какую-либо стоимость и можете ли вы получить ее бесплатно через цифровой банкинг. Также важно отличать этот документ от справки об отсутствии задолженности, которая подтверждает, что вы закончили выплачивать ипотеку.

В последнем случае банк должен бесплатно предоставить вам справку об отсутствии задолженности, когда вы запросили ее для подтверждения полного погашения кредита.

Что происходит с непогашенной ипотекой при продаже жилья?

Один из вопросов, вызывающих наибольшие сомнения, — можно ли продать жилье, по которому еще есть непогашенная ипотека. Ответ — да. Вы можете продать ипотечное жилье, не погасив предварительно весь кредит, при условии, что ипотечное обременение будет снято в процессе купли-продажи или будет согласована суброгация с покупателем и финансовым учреждением.

При обычной сделке купли-продажи процедура выглядит следующим образом:

1. Вы запрашиваете справку о непогашенной задолженности.

Перед оформлением продажи вы запрашиваете у банка справку, чтобы он указал сумму, оставшуюся по ипотеке.

2. Готовится оплата долга.

В день подписания у нотариуса часть цены купли-продажи направляется на погашение ипотечного кредита. Обычно эта сумма передается непосредственно банку посредством банковского чека или другой согласованной формы оплаты.

3. Ипотека погашается в банке.

После внесения оставшейся суммы кредит считается экономически погашенным. Однако это не означает, что обременение автоматически исчезло из Реестра собственности.

4. Оформляется регистрационное погашение.

Чтобы жилье было свободно от обременений, необходимо оформить акт о погашении ипотеки у нотариуса и зарегистрировать его в Реестре собственности. Эта процедура позволяет удалить ипотечное обременение, которое все еще числится зарегистрированным на объекте недвижимости.

Важно различать экономическое погашение и регистрационное погашение, так как это две разные процедуры. Полная выплата кредита не означает, что ипотека исчезла из реестра.

Поэтому, прежде чем выставлять свое жилье на продажу, рекомендуется контролировать ситуацию с кредитом и знать процедуры, которые вам придется выполнить для завершения сделки.

Если вы думаете о продаже своего жилья и у вас еще есть непогашенная ипотека, в Espígul мы сопровождаем вас на протяжении всего процесса купли-продажи. Наша команда консультирует вас на каждом этапе, помогает подготовить необходимую документацию и отвечает на возникающие вопросы, чтобы вы могли продать свое жилье со спокойствием, зная, что все под контролем.