Quins són els requisits per sol·licitar una hipoteca?

Sol·licitar una hipoteca és un dels passos més importants quan decideixes comprar un habitatge. Conèixer quins són els requisits per demanar una hipoteca et permet preparar-te millor, evitar imprevistos i presentar un perfil sòlid davant del banc. A Espígul t’expliquem de manera clara i pràctica què valoren les entitats financeres i com pots augmentar les teves possibilitats d’aprovació.

Requisits principals per demanar una hipoteca

Els bancs estudien diferents aspectes del teu perfil econòmic i personal abans d’aprovar un préstec hipotecari. Aquests són els factors clau que has de tenir en compte:

Ingressos estables i suficients

El primer aspecte que les entitats financeres avaluen com a requisit per a una hipoteca són els teus ingressos. No només importa la quantitat, sinó també l’estabilitat i la continuïtat d’aquests. Per als treballadors per compte d’altri, les nòmines recents i les declaracions de la renda dels últims anys són essencials. En el cas dels treballadors autònoms, es requereix presentar els llibres de comptes i registres financers que demostrin una trajectòria estable.

Si no tens clar si els teus ingressos actuals són suficients, pots consultar el nostre contingut sobre quina hipoteca et pots permetre segons el teu sou.

Historial laboral consistent

Un historial laboral estable és indicatiu de seguretat financera. Els bancs prefereixen veure almenys dos anys d’ocupació contínua, idealment en el mateix camp o fins i tot en la mateixa empresa, cosa que demostra compromís i estabilitat.

Informe de crèdit net

El teu historial de crèdit actua com un testimoni de la teva fiabilitat financera. Les entitats creditícies examinaran el teu historial per entendre com has gestionat préstecs i crèdits anteriors. Un historial sense incidències, amb pagaments a temps i sense deutes significatius, és ideal.

Ràtio deute-ingrés equilibrat

Aquesta ràtio és un indicador crucial que compara els teus deutes mensuals totals amb els teus ingressos bruts mensuals. Una ràtio baixa indica que els teus deutes són manejables en relació amb els teus ingressos, el que és un punt a favor en sol·licitar una hipoteca. En aquest sentit, de manera general, els bancs et recomanen que la inversió que facis en la quota de la hipoteca no superi el 30% dels teus ingressos.

Entrada significativa

Generalment, s’espera que el comprador aporti un percentatge del preu de compra de l’habitatge com a entrada. Encara que aquest percentatge pot variar, el més comú és que rondi el 20%, ja que els bancs solen prestar un màxim del 80%. De totes maneres, cal no oblidar que hi ha entitats disposades a prestar el 100%, sempre que el perfil del sol·licitant sigui favorable.

Fons per a despeses addicionals

És important no només comptar amb els diners per a l’entrada, sinó també tenir reserves per a cobrir els impostos i altres costos associats a la compra d’un habitatge. Aproximadament, es recomana reservar un 10% addicional.

Documentació personal i financera

Hauràs de presentar diversos documents, com la teva identificació personal (DNI o passaport) i proves d’ingressos i actius. Això inclou nòmines, declaracions de la renda, extractes bancaris i, en el cas dels autònoms, documentació addicional com llibres de comptabilitat i registres d’ingressos.

Avaluació de la propietat

A més d’avaluar la teva solvència, l’entitat financera també realitzarà una taxació de la propietat que desitges comprar. Això els ajuda a assegurar-se que el valor de l’immoble és adequat en relació amb la quantitat del préstec sol·licitat.

Què necessites perquè et concedeixin una hipoteca?

Complir els requisits és important, però no és l’únic factor que influeix en l’aprovació. Aquests aspectes també et poden ajudar:

• Reduir deutes abans de la sol·licitud

• Presentar un nivell d’estalvi més alt
• Unificar préstecs per millorar el teu rati d’endeutament
• Mantenir les teves finances ordenades

• Mostrar estabilitat laboral i d’ingressos

Un perfil sòlid i responsable transmet confiança al banc i millora les condicions que et poden oferir.

Puc demanar una hipoteca si no compleixo tots els requisits?

Moltes persones es pregunten si és possible obtenir finançament, fins i tot sense complir tots els requisits per sol·licitar una hipoteca. En alguns casos, sí que existeixen alternatives:

• Comptar amb un avalador
• Optar per hipoteques al 90% o fins i tot al 100% (només per a perfils solvents)
• Buscar productes específics per a joves o primers compradors
• Negociar condicions adaptades a la teva situació actual

Si estàs valorant utilitzar una altra propietat com a garantia, potser t’interessa llegir el nostre article sobre si és possible hipotecar una casa per comprar-ne una altra.

Espígul, al teu costat en tot el procés hipotecari

Sabem que entendre tots els requisits per demanar una hipoteca pot resultar aclaparador, especialment si és la primera vegada que afrontes aquest procés. A Espígul t’acompanyem des del primer pas: t’ajudem a entendre què et demanarà el banc, quina documentació necessites i quines opcions tens per accedir al finançament adequat.

Si estàs pensant a comprar un habitatge i vols assessorament personalitzat, el nostre equip està preparat per ajudar-te. Contacta amb Espígul i fes el primer pas cap al teu nou habitatge amb tranquil·litat i seguretat.