Kann ich eine fremde Hypothek übernehmen?

Wenn Sie darüber nachdenken, eine Immobilie zu kaufen, die bereits mit einer Hypothek belastet ist, haben Sie sich vielleicht gefragt: Kann ich eine fremde Hypothek übernehmen? Die Antwort lautet ja, und dieser Vorgang wird als Hypothekensubrogation bezeichnet. Es handelt sich um eine legale und regulierte Transaktion, die es Ihnen ermöglicht, die Bedingungen einer bereits bestehenden Hypothek zu übernehmen, in der Regel, um den Kauf einer Immobilie zu erleichtern, ohne einen neuen Kredit von Grund auf neu aufnehmen zu müssen.

In diesem Beitrag erklären wir Ihnen, was die Übernahme einer Hypothek bedeutet, wie sie zwischen Privatpersonen funktioniert, welche Vor- und Nachteile sie hat und wie man sie mit Garantien durchführt.

Was ist eine Hypothekenübernahme?

Es ist wichtig zu verstehen, was eine Hypothekenübernahme ist, bevor man eine Entscheidung trifft. Die Hypothekenübernahme ist der Prozess, bei dem eine neue Person Inhaber einer bereits bestehenden Hypothek wird, entweder weil sie eine Wohnung mit Hypothekenbelastung kauft oder um die Bedingungen des bestehenden Kredits zu verbessern (z. B. durch einen Wechsel der Bank).

Es gibt zwei Hauptarten der Subrogation:

• Schuldnersubrogation: wenn der neue Eigentümer die ursprüngliche Hypothek übernimmt.
• Gläubigersubrogation: wenn das Finanzinstitut, das die Hypothek gewährt, gewechselt wird.

Die häufigste Form der Subrogation zwischen Privatpersonen ist die Schuldnersubrogation, die in der Regel bei Käufen von Gebrauchtimmobilien verwendet wird.

Was beinhaltet die Hypothekenübernahme zwischen Privatpersonen?

Die Hypothekenübernahme zwischen Privatpersonen ist eine Vereinbarung, bei der der Käufer einer Immobilie die Hypothek übernimmt, die noch auf der Immobilie lastet. Das heißt, der vorherige Kredit wird nicht gekündigt, sondern so übernommen, wie er ist, mit den gleichen Bedingungen.

Diese Art von übertragener Hypothek kann sehr interessant sein, wenn die ursprüngliche Hypothek günstigere Konditionen hat als die aktuellen Marktbedingungen. Zum Beispiel niedrigere Zinssätze oder geringere Gebühren.

Die Übertragung einer Hypothek erfolgt jedoch nicht automatisch. Es ist die Genehmigung der Bank erforderlich, die prüft, ob der neue Schuldner die geforderten finanziellen Voraussetzungen erfüllt.

Vor- und Nachteile einer übernommenen Hypothek

Vor einer Entscheidung ist es wichtig, die Vor- und Nachteile einer übernommenen Hypothek abzuwägen:

Vorteile einer übernommenen Hypothek:

• Zeit- und Kostenersparnis, da kein neuer Kredit aufgenommen werden muss.
• Möglichkeit, bessere Hypothekenbedingungen beizubehalten.
• Geringere Notar- und Registerkosten im Vergleich zu einer neuen Hypothek.

Nachteile einer übernommenen Hypothek:

• Die Bank kann die Übertragung verweigern, wenn sie den neuen Inhaber nicht akzeptiert.
• Die bestehenden Bedingungen können schlechter sein als die aktuellen Angebote.
• Es ist notwendig zu prüfen, ob es Klauseln oder Provisionen gibt, die den Prozess verteuern.

Wie funktioniert eine Hypothekenübertragung Schritt für Schritt?

Wenn Sie sich sicher sind, dass Sie eine Hypothek übernehmen wollen, empfehlen wir Ihnen, die folgenden Schritte zu befolgen:

Wenn Sie sich sicher sind, dass Sie eine Hypothek übernehmen wollen, empfehlen wir Ihnen, die folgenden Schritte zu befolgen:

• Verhandlung mit dem Verkäufer: Vereinbaren Sie, dass Sie seine Hypothek übernehmen.
• Kontaktieren Sie die Bank: Beantragen Sie die Genehmigung der Übertragung.
• Finanzielle Prüfung: Die Bank analysiert Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit.
• Unterschrift vor dem Notar: Der Wechsel des Eigentümers wird vollzogen.
• Eintragung in das Register: Die neue Eigentümerschaft der Hypothek und der Wohnung wird eingetragen.

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Wir helfen Ihnen zu analysieren, ob die Übertragung einer Hypothek zwischen Privatpersonen die beste Option für Sie ist, und wir kümmern uns um alle Formalitäten mit Banken und Notaren. Bei Espígul arbeiten wir daran, dass Ihr Weg zu einem neuen Zuhause reibungslos, sicher und ohne Überraschungen verläuft.

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