¿És obligatori el cancel·lament d’hipoteca un cop pagada?

Quan acabes de pagar la hipoteca, és habitual pensar que el procés ja està complet. Però, a nivell legal, el fet d’haver liquidat el préstec no sempre implica que l’habitatge quedi lliure de càrregues al Registre de la Propietat. Aquí és on entra en joc el cancel·lament d’hipoteca, un tràmit que genera molts dubtes entre propietaris.

En aquest article t’expliquem si és obligatori fer el cancel·lament d’hipoteca, quan convé fer-lo, quines opcions existeixen —inclosa la cancel·lació d’hipoteca per caducitat— i quant costa el cancel·lament d’hipoteca perquè puguis prendre la millor decisió segons la teva situació.

Què és el cancel·lament d’hipoteca?

El cancel·lament d’hipoteca és el tràmit mitjançant el qual s’elimina la càrrega hipotecària del Registre de la Propietat. Tot i que ja hagis pagat totes les quotes al banc, si no es fa aquest pas, la hipoteca continuarà apareixent registralment com a vigent.

És important entendre que hi ha una diferència clara entre:

• Hipoteca pagada: el deute amb el banc està completament saldat.
• Hipoteca cancel·lada registralment: la càrrega desapareix del Registre.

Sense aquest segon pas, l’habitatge continua figurant com a hipotecat.

És obligatori fer el cancel·lament d’hipoteca?

A nivell legal, no és obligatori fer el cancel·lament d’hipoteca un cop pagada. És a dir, no hi ha cap norma que t’hi obligui immediatament. Ara bé, això no vol dir que no sigui recomanable.

No cancel·lar la hipoteca pot comportar problemes en situacions com:

• Venda de l’habitatge.
• Donació o herència.
• Sol·licitud d’un nou finançament.
• Operacions notarials o registrals.

En tots aquests casos, el fet que la hipoteca segueixi inscrita pot alentir o complicar el procés. Per això, tot i que no és obligatori fer el cancel·lament d’hipoteca, sí que és altament recomanable.

Cancel·lament d’hipoteca per caducitat: una alternativa a tenir en compte

Existeix una opció menys coneguda però molt interessant: el cancel·lament d’hipoteca per caducitat.

Segons la normativa hipotecària, una hipoteca es pot cancel·lar automàticament al Registre quan han passat 20 anys des de la data de venciment final del préstec, sempre que no s’hagi renovat ni executat.

Aquesta via pot ser útil sí:

• Fa molts anys que vas acabar de pagar la hipoteca.
• No tens previst vendre l’habitatge a curt termini.
• Vols evitar despeses notarials i registrals.

Tot i això, cal revisar cada cas de manera individual, ja que no totes les hipoteques compleixen els requisits per aplicar aquesta opció.

Quant costa el cancel·lament d’hipoteca?

Una de les preguntes més habituals és quant costa el cancel·lament d’hipoteca. El cost pot variar segons diversos factors, però normalment inclou:

• Escriptura de cancel·lació notarial
• Inscripció al Registre de la Propietat
• Gestoria (opcional)

De manera orientativa, el preu acostuma a situar-se entre 300 € i 600 €, depenent del notari, el registre i si contractes una gestoria per fer el tràmit. És important tenir clar que el banc no pot cobrar cap comissió per cancel·lar la hipoteca si ja està totalment pagada. Les úniques despeses són administratives.

Quan convé cancel·lar la hipoteca?

Tot i que no és obligatori fer el cancel·lament d’hipoteca, hi ha moments clau en què és molt recomanable fer-ho:

• Abans de posar el pis en venda.
• Si vols deixar l’habitatge lliure de càrregues per als teus hereus.
• Abans de demanar una nova hipoteca.
• Per evitar problemes legals o retards futurs.

Anticipar-te et permet guanyar tranquil·litat i agilitzar qualsevol operació immobiliària.

Cancel·lar la hipoteca amb l’assessorament adequat

Cada situació és diferent i no sempre la millor opció és la mateixa. Valorar si et convé fer el cancel·lament d’hipoteca, optar per la cancel·lació d’hipoteca per caducitat o esperar, depèn de factors com el teu objectiu, el termini i l’estat registral de l’immoble.

A Espígul t’ajudem a analitzar el teu cas de manera clara i pràctica, perquè prenguis decisions amb tota la informació sobre la taula i sense sorpreses.