Drets i obligacions d’un aval

Quan es parla de comprar un habitatge o d’accedir a un finançament, l’aval és una figura que apareix més sovint del que sembla. Tot i això, no sempre queda clar què implica assumir aquest paper ni quins són exactament els drets i obligacions de l’aval. Si t’han demanat que siguis avalador o t’estàs plantejant aquesta possibilitat, és clau que tinguis tota la informació abans de prendre una decisió.

En aquest post t’expliquem, de manera clara i sense tecnicismes innecessaris, què significa ser avalador, quines responsabilitats assumeixes i quins drets et protegeixen.

Què és un avalador i quin paper té?

Abans d’entrar en matèria, convé aclarir què és un avalador. Un avalador és la persona que respon davant d’un deute aliè si el titular principal no compleix amb les seves obligacions de pagament. En l’àmbit immobiliari, això és especialment habitual en hipoteques, quan el banc exigeix una garantia addicional.

L’avalador no és el propietari de l’habitatge ni el titular del préstec, però assumeix un compromís legal molt rellevant. En cas d’impagament, l’entitat financera pot reclamar directament a l’avalador, fins i tot abans d’exhaurir les vies contra el deutor principal, si així s’ha pactat al contracte.

Principals obligacions de l’aval

Parlar dels drets i obligacions de l’aval implica començar per la part menys amable: les responsabilitats. Ser avalador no és un simple tràmit, sinó un compromís que pot tenir conseqüències patrimonials importants.

Respondre del deute en cas d’impagament

La principal obligació de l’avalador és fer front al deute si el titular no paga. Això pot incloure quotes impagades, interessos, comissions i fins i tot costes judicials.

Posar en risc el patrimoni personal

Si l’aval és personal, el banc pot reclamar béns presents i futurs de l’avalador. En alguns casos, l’aval pot ser solidari, fet que permet a l’entitat anar directament contra l’avalista sense necessitat de reclamar primer al deutor.

Mantenir l’aval fins a l’extinció del deute

Una altra obligació habitual és que l’aval es mantingui vigent fins que el préstec quedi totalment cancel·lat. No es pot retirar unilateralment, encara que la situació econòmica de l’avalador canviï.

Drets de l’avalador que has de conèixer

Tot i les obligacions, l’avalador també té drets que sovint es desconeixen i que poden marcar una gran diferència.

Dret a la informació

L’avalador té dret a conèixer totes les condicions del préstec que avala. Això inclou imports, terminis, tipus d’interès i possibles modificacions contractuals. Signar sense entendre aquests punts és un error freqüent.

Si l’avalador acaba pagant el deute, pot reclamar posteriorment aquestes quantitats al deutor principal. Aquest dret és clau, tot i que a la pràctica pot resultar difícil de fer efectiu si el deutor no té solvència.

Benefici d’excussió (si està pactat)

En alguns contractes, l’avalador pot exigir que el banc reclami primer al deutor abans d’anar contra ell. Això no sempre s’inclou, per tant, és fonamental revisar bé el contracte.

Un error habitual és pensar que l’avalador té el mateix rol que el titular del préstec. No és així. L’avalador no té drets sobre l’immoble ni capacitat de decisió sobre el préstec, però sí que assumeix riscos similars als del deutor.

Aquesta asimetria fa que moltes persones acceptin ser avaladores per vincles familiars o personals sense ser del tot conscients de les implicacions reals.

Què hauries de revisar abans d’acceptar ser avalador?

Abans de signar com a avalador, és important que t’aturis a revisar amb detall totes les condicions de l’aval. No es tracta només d’un tràmit, sinó d’un compromís que pot afectar directament la teva situació econòmica durant anys.

Alguns punts clau que convé analitzar són:

• Si l’aval és solidari o limitat en el temps i en l’import
• L’import total del deute que estàs avalant
• La durada real de l’aval i en quin moment s’extingeix
• Les conseqüències en cas d’impagament
• Si existeix la possibilitat de cancel·lar l’aval en el futur

Entendre bé els drets i obligacions de l’aval és imprescindible per evitar problemes futurs. Un aval no és només un gest de suport, sinó una decisió amb conseqüències jurídiques i econòmiques importants.

A Espígul sabem que cada operació immobiliària té matisos propis. Per això, acompanyar-te amb informació clara i assessorament professional és clau perquè prenguis decisions amb seguretat i criteri, tant si compres, vens o avales un habitatge.